Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!

Предприниматели переходят на микрозаймы

Credit-gb7c58d731_640

Предприниматели переходят на микрозаймы

По итогам 2023 года микрофинансовые организации (МФО) выдали бизнесу 105,4 млрд руб., что на 50% больше, чем в 2022 году, отмечается в статистике Банка России. При этом четыре пятых объема кредитования, осуществляемого через государственные МФО, пришлось на микропредприятия. Такие данные привели в Корпорации МСП.

"Свыше 80% объема кредитования пришлось на микропредприятия. Это важно, потому что именно им сложнее всего привлекать финансирование в свой бизнес", - рассказал "Российской газете" генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич. По его словам, с начала 2024 года малые и средние предприниматели (МСП) получили в государственных микрофинансовых организациях (ГМФО) 14 тыс. микрозаймов. Их общая сумма составила 31 млрд руб. При этом более 3 тыс. микрозаймов на 7,6 млрд руб., как указывает эксперт, МСП получили через специальный сервис на цифровой платформе МСП.РФ. С ноября 2023 года подача заявки упростилась: это можно делатьне выходя из дома. Выросла и доля микрозаймов, полученных начинающими предпринимателями. За прошлый год она увеличилась с 7% до 12% от общего объема. В 2023 году ГМФО предоставили 29 тыс. льготных займов почти на 57 млрд руб. Государственные МФО не единственный источник заимствования средств на этом рынке.

Есть и коммерческие, которые практически поровну делят обороты сегмента. Правда бОльшая часть портфеля - 87% - приходится на государственные организации. Если сравнивать годовые показатели в динамике, то объемы выдачи за прошлый год выросли, подтверждает Исаевич.

Даже с учетом того, что докапитализации из средств федерального бюджета не производилось, рост по сравнению с 2021 годом составил 35%, а в сравнении с 2022 годом - 3%, поделились в Корпорации МСП.

"В нынешнем году, судя по текущим показателям, объемы кредитования МСП государственными микрофинансовыми организациями будут не меньше, - отмечает Исаевич. - Этому будет способствовать и цифровизация процесса подачи документов и получения микрофинансирования".

В отличие от привычных "займов до зарплаты", продукты МФО заметно отличаются: ставка по ним существенно ниже, в том числе благодаря господдержке, а суммы достигают нескольких миллионов.

Так, средняя ставка микрозаймов для российских МСП, привлеченных через Цифровую платформу МСП.РФ, была на уровне 7,3%. Это в два-три раза меньше, чем при банковском кредитовании. Максимальная сумма - 5 млн, но в среднем берут 2,4 млн, на два с половиной года. Ряд регионов решил снижать процентные ставки при получении займа через цифровую платформу. Такую акцию реализуют несколько регионов и их микрофинансовые организации: Астраханская, Воронежская, Калининградская, Кировская, Московская, Саратовская области, Алтайский и Хабаровский край, Удмуртия и Чувашия. Как отмечают эксперты, ГМФО дает доступ юрлицам, ИП и самозанятым к получению средств - существенно меньших, чем может потребоваться большому бизнесу.

"Микрозаймы особенно востребованы у предприятий, которые пока не соответствуют банковским условиям кредитования", - объясняет глава Исаевич. С 2019 года в рамках национального проекта предоставляются льготные займы. Существуют ограничения по сумме и сроку: максимальная сумма займа не должна превышать 5 млн руб., а срок - три года. Ставка зависит от различных условий, но не может быть выше ключевой ставки ЦБ, умноженной на 2,5 (сейчас ключевая ставка - 18%).

Основное отличие микрозаймов от кредитов в том, что они выдаются проще и на небольшие суммы. Обратная сторона - высокие проценты

Микропредприятиям сложнее всего подтвердить свою платежеспособность, у них нет, как правило, обеспечения, и поэтому им сложнее получить кредит. Финансирование за счет платформы МСП.РФ с такими процентами - это очень выгодные условия для бизнеса, потому что коммерческие займы микрофинансовыхорганизаций варьируются от 2,5-6% в месяц, говорит эксперт Московского отделения "ОПОРЫ России" по финансово-правовой безопасности бизнеса Сергей Елин. "Основное отличие микрозаймов от кредитов в том, что они выдаются значительно проще и на небольшие суммы. Обратная сторона - высокие проценты по таким займам, они варьируются от 2 до 6% в месяц", - пояснил он.

Поэтому размер такой нагрузки может быть приемлем только лишь на короткий промежуток времени, до ожидаемого платежа, при невозможности получения кредита, в связи с тем, что кредит требует больше времени, по нему более жесткие требования, добавил он.

"Формат таких микрозаймов - это сегодня единственный возможный механизм получения финансовой помощи для субъектов малого среднего предпринимательства с точки зрения государства. Знаю достаточное число предпринимателей, их кейсов, для которых эти деньги были очень востребованы для бизнеса", - считает координатор "Деловой России" в ЦФО Дмитрий Аббакумов.

Он привел пример одной компании, из сферы фитнес-услуг. Предприятие решило расширить свои площади в три раза. Однако для небольшого предприятия такой резкий рост масштаба бизнеса - задача сложная и финансовых ресурсов для этого не хватает. И только благодаря кредиту микрокредитной компании фитнес-центр смог реализовать задуманное. При этом надо понимать, что в случае если ставки были бы стандартные коммерческие, то, возможно, компания не выжила бы.

Основная причина роста популярности микрозаймов - это улучшение их условий, полагает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

"В середине прошлого года произошло ужесточение макропруденциальных и иных требований, в том числе к займам МФО. На фоне снижения ставок микро - кредиты стали привлекательнее", - заключила она.

Изменилась и сама структура рынка, с него в результате таких перемен ушли слабые игроки, а более крупным МФО, удалось выжить даже в условиях снижения маржинальности, уточнила эксперт.

Поэтому, по словам Белянчиковой, доля микрозаймов для бизнеса растет. Однако, главное, то, что они становятся не такими уж и "микро", поскольку уже ведутся разговоры о повышении планки выдачи займов бизнесу до 7 млн руб.

Источник: "Российская газета"

Разделы: бизнес и финансы, микрозаймы и кредиты

Дата: 16 августа 2024, пятница 09:34

Ваша компания

Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
Cообщить о неточности
Карта сайта →
Финансы
Разделили бизнес, а налоговая попыталась сложить его обратно
Банки
Лизинг
Инвестиции
Страхование
Господдержка
Помощь бизнесу
1. Открыть бизнес
2. Выбор помещения
3. Эффективная реклама
4. Подбор аутсорсинга
5. Господдержка
6. Уплата налогов
7. Поиск кадров
8. Юридическая помощь
Организации
Добавить свою
Новости компаний
Товары и услуги
Добавить товар
Добавить услугу
Тендеры
Выставки
Обучение
Центры проф. обучения
Новости
Hi-Tech
Антикризис
Конфликты
Макроэкономика
Медиа
Металлургия
Недвижимость
Персоналии
Потребрынок
Промышленность
Телеком
Транспорт
ТЭК
Деньги
Персоны
Ахунов Рустем Ринатович
Андреев Александр Вадимович
О портале
Политика конфиденциальности
Положение о защите персональных данных
Возможности сайта
Реклама на сайте
Контактная информация
Курсы мировых валют
Биржевые индексы
Вклады
Карта Уфы
ГОСТы
Ваш кабинет
Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
© 2009—2024  Единый республиканский бизнес-портал
О портале | Контактная информация | Реклама на портале | Правила пользования |
Сделано в «Техинформ» Уфа
Все права принадлежат КП «Респект»