Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
29 марта
02:17

Банк России поддержит микрокредиты для бизнеса

_

Банк России поддержит микрокредиты для бизнеса

Регулятор поддержит микрофинансовые организации, занимающиеся кредитованием малого бизнеса. Об этом на "круглом столе" "Микрофинансирование как эффективный инструмент поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в России: перспективы развития" в Общественной палате заявил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута.

"У нас есть все основания полагать, что востребованность микрофинансирования бизнесом существенно возрастет в ближайшее время, - отметил он. - Наша задача как регулятора состоит в том, чтобы подготовиться самим и подготовить рынок к движению в этом направлении. В том числе создать определенные стимулы для микрофинансирования бизнеса". Как рассказал Мамута, система этих стимулов в ЦБ более или менее отработана, она обсуждалась с коллегами из минэкономразвития и минфина.

Речь идет в том числе об увеличении размера микрозайма. Сейчас законодательно он установлен на уровне 1 млн руб. Однако этот параметр был рассчитан в 2009 году - с тех пор, по словам Михаила Мамуты, "миллион перестал быть тем миллионом", его покупательская способность снизилась из-за инфляции. Новый уровень предполагается установить на уровне 3 млн руб. - эта цифра, как считают в ЦБ и в минфине, более адекватна и отвечает потребностям бизнеса. Регулятор подчеркивает, что речь идет только о микрозаймах для бизнеса - в потребительском микрокредитовании суммы в 1 млн руб. вполне достаточно.

Еще одна мера поддержки - разделение микрофинансирования на сегменты, потребительский и предпринимательский, для начала на понятийном уровне. По словам Михаила Мамуты, государство в рамках своих программ поддержки МСБ готово стимулировать МФО, которые кредитуют бизнес. Также, добавил он, важно, чтобы люди понимали, с каким видом микрофинансового института они имеют дело. "Хочу оговориться - это ни в коей мере не направлено на дискриминацию потребительского сегмента, - отметил чиновник. - Это вопрос адекватного понятийного восприятия, потому что предприниматель и потребитель - суть разные вещи. Рынок потребительского микрофинансирования успешно развивается, и я думаю, будет развиваться и дальше, поскольку на эти услуги есть спрос".

Чтобы обеспечить такое разделение, предполагается внести изменения в закон о развитии МСБ, в понятие инфраструктуры малого бизнеса, к которой относятся и МФО. Регулятор предлагает ввести понятие "бизнес-МФО" и прописать, каким критериям такая организация должна соответствовать. Например, такой может быть признана МФО, для которой кредитование МСБ - основной профиль бизнеса, занимающий большую долю портфеля. Речь не идет о том, что это обязательно должен быть монолайнер - компания может выдавать и другие виды займов, но 70-80% (точный размер еще будет обсуждаться) должно выдавать на предпринимательские цели.

Крайне важный вопрос для МФО - фондирование, не будет его, не будет и займов бизнесу. Во многом оно зависит от ресурсной базы банков, поэтому регулятор считает необходимым сформировать стандарты взаимодействия банков и МФО. По словам Михаила Мамуты, стандарты должны быть разработаны самим сообществом, возможно, при участии институтов развития.

"Мы готовы их посмотреть и высказать свое мнение", - добавил он. Кроме того, сейчас ЦБ совместно с МСП Банком отрабатывает пилотный проект по рефинансированию кредитов, предоставленных МСП Банком МФО на цели кредитования бизнеса.

Предприниматели все чаще формулируют свои цели как выживание и сохранение рабочих мест, поэтому меры господдержки должны приниматьяс в максимально сжатые сроки.

"ЦБ нам, как институту развития, предоставляет льготное фондирование по ставке 6,5% годовых под залог портфеля кредитов, сформированных на нашем балансе, - рассказал заместитель председателя правления МСП Банка Максим Скочко. - В ходе пилотного проекта то же самое делается под портфель кредитов МФО, льготное фондирование предполагается распространить и на него". В дальнейшем такая система, по словам эксперта, должна работать с как можно большим числом коммерческих банков, т.к. МСП Банк охватывает далеко не весь рынок.

Есть и другие интересные продукты для МФО, занимающихся кредитованием бизнеса. Так, Фонд содействия развитию микрофинансовой деятельности предлагает заем МФО с дальнейшей переуступкой портфеля, который был сформирован на эти средства, на баланс фонда. Как рассказал его генеральный директор Андрей Марулев, это позволяет снизить норматив Н1 для МФО и привлекать дополнительное финансирование у других кредитных организаций, не создавая на своем балансе большой портфель микрозаймов. Второй продукт - компенсация потерь по микрозаймам. Фонд готов брать себе на баланс часть проблемного портфеля МФО (до 6%).

Сами предприниматели признаются, что доступность финансирования уменьшилась. Ужесточились требования к залогу и другому обеспечению по кредиту. "Поменялась структура спроса, на нуле инвестиционное кредитование, доминируют кредиты на пополнение оборотных средств на минимальные сроки", - рассказала генеральный директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Гузелия Имаева. По ее словам, ставки в 20% и больше воспринимаются предпринимателями как заградительные, они не готовы брать деньги по такой цене. Самые востребованные продукты у малого бизнеса - банковский беззалоговый кредит, потребительский кредит (к которому предприниматели стали прибегать чаще, с 17% доля выросла до 30%). МФО стоят на 5-6-м месте как источник финансирования.

По словам Максима Скочко, с ноября прошлого года ставки по кредитам МСБ в среднем выросли на 9%, до 21%. Также он обратил внимание на ухудшение качества как кредитов сектору МСБ, так и портфелей МФО - в них уровень просрочки достигает 20-30%. Банки все меньше готовы кредитовать малый и микробизнес, прежде всего из-за возросших рисков. "Вектор интереса конкретных предпринимателей будет смещаться от банков в сторону МФО, - считает Скочко. - Во втором полугодии 2014 года объем поданных заявок на микрозаймы от МСБ вырос в среднем на 20%. В этом году ожидаем еще большего роста. Продукты МФО крайне востребованы и будут еще больше востребованы после того, как вступят в силу законодательные новшества, которые были обозначены президентом в ходе Госсовета. В частности, вывод из тени предпринимателей путем продажи патентов и определение самозанятости. Вряд ли эти люди пойдут за финансированием в банки и роль МФО существенно возрастает".

Источник: "Российская газета"

Разделы: бизнес и финансы, Банк России, микрофинансирование и Антикризис

Дата: 28 апреля 2015, вторник 09:15

Ваша компания

Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
Cообщить о неточности
Карта сайта →
Финансы
Разделили бизнес, а налоговая попыталась сложить его обратно
Банки
Лизинг
Инвестиции
Страхование
Господдержка
Помощь бизнесу
1. Открыть бизнес
2. Выбор помещения
3. Эффективная реклама
4. Подбор аутсорсинга
5. Господдержка
6. Уплата налогов
7. Поиск кадров
8. Юридическая помощь
Организации
Добавить свою
Новости компаний
Товары и услуги
Добавить товар
Добавить услугу
Тендеры
Выставки
Обучение
Центры проф. обучения
Новости
Hi-Tech
Антикризис
Конфликты
Макроэкономика
Медиа
Металлургия
Недвижимость
Персоналии
Потребрынок
Промышленность
Телеком
Транспорт
ТЭК
Деньги
Персоны
Ахунов Рустем Ринатович
Андреев Александр Вадимович
О портале
Политика конфиденциальности
Положение о защите персональных данных
Возможности сайта
Реклама на сайте
Контактная информация
Курсы мировых валют
Биржевые индексы
Вклады
Карта Уфы
ГОСТы
Ваш кабинет
Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
© 2009—2024  Единый республиканский бизнес-портал
О портале | Контактная информация | Реклама на портале | Правила пользования |
Сделано в «Техинформ» Уфа
Все права принадлежат КП «Респект»