В России ожидается рост ипотечного жилищного кредитования

В России ожидается рост ипотечного жилищного кредитования

В сентябре 2014 года Министерство строительства РФ внесло на рассмотрение правительства новую стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в России до 2020 года. В планах министерства – довести количество выдаваемых кредитов к 2017 году до 921 тыс., а к 2020 году – до 1,09 млн. в год.

Как сообщает РБК, процесс уже пошел - показатель первого полугодия 2014 года превышает аналогичный прошлогодний в 1,3 раза. Количество сделок с привлечением ипотечного кредита через пять лет должно составить 30%, а на промежуточном этапе (в 2017 году) – 27%.

Работа по реализации данной стратегии возложена на Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Агентство должно сформировать финансовые механизмы обеспечения жилищного строительства объектами инженерно-технической инфраструктуры и финансовые механизмы развития рынка арендного жилья.

В результате должны появиться новые сегменты кредитования жилищного строительства, в том числе строительства жилья для найма, строительства жилья кооперативами и другими жилищными некоммерческими объединениями граждан.

Как сообщают представители АИЖК в интервью корреспонденту «РБК-Недвижимость», на сегодняшний момент агентство считает своими стратегическими приоритетами четыре направления.

Первое направление – это развитие ипотеки для отдельных социально значимых категорий населения по ставке, размер которой превышает уровень инфляции не более чем на 2,2 процентных пункта к 2018 году. В ближайшее время агентство планирует стандартизировать все социальные программы и выдавать кредиты по сниженным ставкам.

Уже сейчас АИЖК активно реализует социальные ипотечные программы. Например, согласно данным за январь-июль 2014 года, агентство рефинансировало более 7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 13 млрд. рублей по программам для граждан, которым недоступна ипотека на рыночных условиях.  

Второе направление – это формирование рынка инфраструктурных облигаций с целью обеспечения финансирования инженерно-технической инфраструктуры (ИТИ) в рамках программы «Жилье для российской семьи». Для этого планируется внедрение нового механизма финансирования, который должен обеспечить приток долгосрочных заимствований на рынок жилищного строительства. В основе механизма – выпуск облигаций с залоговым обеспечением, при этом эмитентом будут выступать специальные общества проектного финансирования (СОПФ).

«Объем выпуска облигаций и условия выкупа объектов ИТИ будут определяться во взаимодействии с ресурсоснабжающими организациями. Расчетный норматив расходов на строительство инфраструктуры – не более 4 тыс. рублей на 1 кв. м общей площади построенного в рамках программы жилья экономкласса. В целом на финансирование приобретения объектов ИТИ при строительстве такого жилья планируется потратить 100 млрд. рублей» - пишет «РБК-Недвижимость».

Третье направление – формирование рынков долгосрочного коммерческого и некоммерческого найма с целью повышения доступности жилья гражданам, которые не имеют накоплений на первоначальный взнос. Уже сейчас реализуется финансовый инструмент «Арендное жилье», который был значительно усовершенствован с 1 августа 2014 года и стал еще более выгодным для заемщиков.

Согласно новым условиям увеличился максимальный срок кредита – с 20 до 30 лет, а также сократился минимальный размер первоначального взноса для заемщика – с 30 до 20%. Была ограничена и максимальная сумма выдаваемого кредита, которая ранее составляла 500 млн. рублей.

И четвертое направление - развитие рынка ипотечных ценных бумаг для снижения процентных ставок по ипотеке и предоставления кредитным организациям ликвидности для выдачи новых ипотечных кредитов.

По мнению специалистов, насколько успешно реализуются эти задачи в сегодняшней ситуации во многом будет зависеть от политических и экономических моментов. «В то же время, если банки и дальше будут улучшать условия кредитования, Минстрой создавать финансовые механизмы по обеспечению жилищного строительства, а АИЖК улучшать условия  для населения (учителя, врачи, военные, госслужащие), то ипотечный рост будет продолжаться», - заключает издание.