Закон обяжет банки бороться с мошенническими переводами средств

Закон обяжет банки бороться с мошенническими переводами средств

Банки должны будут в обязательном порядке вести фрод-мониторинг, у них появится право приостанавливать на определенный срок движение средств по счетам при подозрении на мошенничество, а если деньги все-таки переведены, они будут обязаны вернуть их, но только по решению арбитражного суда.

Законопроект об "антифроде" будет опубликован для общественного обсуждения в конце следующей недели, сообщил замдиректора департамента финансовой политики минфина Сергей Платонов на Национальном платежном форуме России-2016, добавив, что "там много важных новшеств".

Сейчас банки не имеют четкой обязанности заблокировать подозрительную транзакцию, когда, например, со счета пожилого человека, зарегистрированного в Москве, начинают снимать деньги где-нибудь в Хабаровске. В каких-то банках при этом позвонят владельцу счета и поинтересуются, все ли в порядке, а в каких-то - нет.

И если банк допустил мошеннический перевод средств в другой банк, то оба банка сейчас договариваются о возврате "по понятиям", говорит заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев. Эта процедура должна быть формализована. Но она сработает, только если деньги не дошли еще до счета получателя.

При этом Артем Сычев признал, что разбирательство в суде делает механизм возврата тяжеловесным, но более внятной процедуры, по его словам, ни юристы, ни банкиры не смогли предложить.

Благодаря бурному развитию мобильных платежей количество мошенничеств со счетами граждан в Интернете растет как снежный ком. Причем подавляющее большинство хищений денег (свыше 90 процентов) с использованием удаленных каналов обслуживания происходит с помощью методов "социальной инженерии". Это не требует каких-то специальных средств: потерпевший либо сам переводит деньги, либо выдает преступникам все реквизиты карт, контрольную информацию и так далее. Многие клиенты так глубоко попадают под обаяние мошенников, что подтверждают правомерность операций даже после того, как к ним обращается служба безопасности банка, рассказал представитель Сбербанка Евгений Калинин.

ейчас на доработке находится законопроект, усиливающий уголовную ответственность за киберпреступления. В частности, он вводит в статью 158 УК пункт о краже с банковского счета и электронных денежных средств, а в статью 183 УК - пункт о незаконном сборе информации путем злоупотребления доверием.

Расследованию таких преступлений должен помочь специальный стандарт, который разработан Банком России при участии МВД и ФСБ. Это детальная методика, описывающая сбор доказательной базы при работе с электронными средствами.

Однако самое главное - это научить людей управлять рисками, которые сопровождают развитие цифровых финансовых услуг. Причем если сейчас в зоне внимания мошенников люди пенсионного и предпенсионного возраста, то на подходе поколение "Z", еще более уязвимое для мошенников, сказал Артем Сычев.

Краудфандинг

Площадки для сбора денег отрегулируют

Банк России определился с концепцией регулирования краудфандинга. При этом безусловным приоритетом будет защита прав потребителей.

Основные риски краудфанддинга, по мнению ЦБ, связаны с непрозрачностью площадок и возможностью использования мошеннических схем вплоть до создания финансовых пирамид. Кроме того, возможен риск невозврата средств в случае, если проект не наберет требуемую сумму для запуска.

Сейчас объем обязательств в сегменте краудфандинга составляет менее 500 миллионов рублей, наблюдаются диспропорция различных сегментов и высокая волатильность, что свидетельствует о том, что данный рынок находится в стадии формирования", - сообщил Банк России. Поэтому торопиться с регулированием он не будет.

Предполагается установить требования к владельцам, менеджменту площадок, а также к использующим их кредиторам и инвесторам.

Источник: "Российская газета"